Банківська діяльність одна з найпривабливіших в України, принаймні такою була до настання економічної кризи в 2015 році, але і на 2016 рік бізнес-ідея відкрити свій банк вигідна.

бізнес-ідея відкриття свого комерційного банку

Кількість російських банківських організацій неухильно зростає, однак, для того щоб відкрити свій банк , охочим доведеться пройти тривалу процедуру реєстрації, отримання ліцензії і безлічі інших перевірок.

На ринок почали виходити невеликі місцеві банки, наприклад отримати кредит в Подольськустало набагато простіше, але про все по порядку.

Бізнес по відкриттю банку

Всі юридичні особи в Україне підлягають обов’язковій реєстрації, після якої вони можуть здійснювати свою діяльність.

Якщо реєстрація ТОВ, ВАТ і інших юридичних осіб проводиться за місцем їх знаходження в органах місцевої влади, то комерційні банки реєструються в Центральному банку України, який відповідає за ведення Книги державної реєстрації кредитних організацій.

Саме туди і вносяться всі дані про створення нового банку, ліквідації або реструктуризації старого.

Однак, крім процедури реєстрації банки повинні пройти ще процедуру ліцензування, яка дає права установі займатися банківською діяльністю. Такі запобіжні заходи потрібні перш за все для того щоб не допустити на ринок безвідповідальних і фінансово нестійких гравців.

Як організувати бізнес з відкриття банку

Для того щоб пройти процедуру реєстрації потрібно подати такий перелік документів в Центральний Банк України:

  1. Заява, встановленого зразка для подання реєстраційної послуги та видачу ліцензії на право заняття банківською діяльністю, до заяви необхідно додати клопотання. У заяві обов’язково потрібно вказати адресу точного місця розташування постійно діючого виконавчого органу банку або іншої кредитно-фінансової організації;
  2. Установчий договір , завірений нотаріально;
  3. Статут кредитно-фінансової організації ;
  4. Бізнес-план організації , який повинен бути затверджений на зборах засновників. Про це повинен свідчити протокол зборів засновників;
  5. Список і анкети всіх засновників та осіб, рекомендованих на призначення на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступника головного бухгалтера, а також на всі аналогічні посади у всіх філіях банку;
  6. Якщо в складі засновників присутні юрособи, то необхідно надати копії документів про їх державну реєстрацію . Також висновок аудиторської компанії про благонадійність організації та її фінансової стабільності, і висновок Податкової служби України про виконання засновниками своїх зобов’язань перед бюджетом;
  7. Квитанції , які свідчать про сплату державного мита за реєстрацію і ліцензію;
  8. Для засновників кредитно-фінансової організації , які є фізичними особами потрібно надати завірені декларації про доходи, де б були вказані джерела і законність отримання грошових коштів, які вкладаються в статутний капітал банку.

Вердикт ЦБ на відкриття банку

Після подачі даного комплекту документів в ЦБ України заявники можуть очікувати відповіді протягом не більше ніж шести місяців. Після закінчення цього терміну ЦБ повинен винести вердикт про дозвіл або не дозволеним державної реєстрації кредитно-фінансової організації.

Банк

Якщо вердикт позитивний, то ЦБ повідомляє про це заявника та просить внести 100% суму заявленого статутного капіталу на рахунок в банк. Цю передоплату необхідно провести на рахунок в Центрально Банку України, який надасть він сам. Дані про це будуть представлені в повідомленні про винесення позитивного вердикту.

Однак позитивний вердикт не так-то й просто отримати від ЦБ України. Часто він відмовляє в реєстрації і видачі ліцензії з таких причин:

  1. Недостатній професійний і кваліфікований рівень кандидатів у керівники, заступники керівника, головні бухгалтери та заступника головного бухгалтера. Мається на увазі відсутність у кандидатів належного рівня освіти, досвіду роботи на керівних посадах. Також причиною відмови може стати наявність судимості за економічні злочини або відсутність позитивної ділової репутацііж
  2. Нестабільне фінансове становище засновників банку або наявність проблем з органами Податкової служби України.
  3. Невідповідність поданих документів в ЦБ України вимогам і нормам закону України.

Про своє рішення у відмові в реєстрації банку і видачу ліцензії ЦБ повинен повідомити в письмовому вигляді із зазначенням причин, за якими банк прийняв таке рішення. Якщо причини можна усунути, то засновники можуть спробувати повторно подати документи на розгляд після того, як врахують зауваження.

Реєстрація банку — процедура дуже складна і трудомістка, адже банк є організацією, яка несе відповідальність не тільки за свій капітал, але і за капітал своїх вкладників.

Реклама Если вы хотите в онлайн режиме приобрести имущество неплатежеспособных банков, перейдите на сайт sale.ueex.com.ua.